A pandemia impulsionou a adoção de tecnologias financeiras, ou "fintechs". Como resultado, teve início a "Revolução Fintech", com soluções criadas para ajudar empresas, empresários e consumidores a gerenciar melhor suas operações, processos e vidas financeiras. Infelizmente, esse aumento, e a maior frequência de transações digitais, levou a taxas mais altas de fraudes e perdas. Em particular, fraudes de identidade e problemas de segurança estão impactando o setor fintech e criando uma sensação de urgência para o desenvolvimento de novos métodos de prevenção para o setor.
A revolução Fintech
Pessoas em todo o mundo estão adotando soluções fintech rapidamente. De fato, o mercado global de fintech deverá atingir um valor estimado de US$ 190 bilhões até 2026, crescendo a uma taxa composta anual de 13,7%. Somente nos Estados Unidos, havia 10.755 startups de fintech em novembro de 2021, tornando-o a região com o maior número de startups de fintech no mundo. Curiosamente, a China apresenta a maior taxa de adoção de fintech, com 92% de adoção por pequenas e médias empresas.
Infelizmente, com a rápida adoção e expansão do setor fintech, surgem problemas de fraude e segurança para o mercado. Durante a teleconferência de resultados do quarto trimestre de 2021, o diretor financeiro do PayPal, John Rainey, afirmou que a empresa identificou 4,5 milhões de contas que acredita terem sido criadas de forma ilegítima. Como resultado, suas ações despencaram 25% após a empresa também divulgar que os lucros ficaram abaixo das expectativas de Wall Street.
Desde o início da pandemia, os problemas com fraudes no setor fintech cresceram a um ritmo alarmante. Empresas de aluguel de carros como Avis e Hertz deixaram de aceitar cartões de aplicativos como Chime, Cash App e PayPal, e usuários do Chime tiveram dinheiro roubado de suas contas. Além disso, o Robinhood criou uma lista de bancos dos quais proíbe transferências como forma de estancar as perdas com fraudes. A recente admissão do PayPal sobre o desafio da fraude levanta a questão de como outras empresas fintech estão sendo impactadas. A realidade é que, devido às constantes mudanças na tecnologia e ao aumento na frequência e no volume de transações digitais, as empresas nem sempre estão totalmente preparadas para prevenir fraudes. Isso ocorre frequentemente porque as técnicas atuais de prevenção de fraudes são baseadas na detecção manual, o que significa que, antes que uma empresa possa implementar medidas preventivas, uma forma de fraude precisa ser detectada por um indivíduo.
É necessária maior segurança.
O setor financeiro já está familiarizado com a tecnologia biométrica. Muitos aplicativos de mobile banking utilizam autenticação biométrica, e o cadastro remoto possibilitou a operação de serviços bancários sem agências físicas, em um momento em que soluções sem contato são necessárias. No entanto, o setor fintech precisa de métodos de segurança ainda mais robustos, incluindo a autenticação biométrica multifatorial, que pode reduzir significativamente o risco de fraude tanto para consumidores quanto para empresas.
A autenticação multifator (MFA) é um controle de segurança que solicita aos usuários que autentiquem sua identidade. O objetivo da MFA é criar uma camada adicional de proteção que dificulte o acesso de pessoas não autorizadas a informações pessoais dos clientes, como localização física, dispositivo computacional, rede ou banco de dados. Para isso, a MFA solicita ao usuário que forneça diversas evidências antes de permitir o acesso a um dispositivo ou aplicativo, incluindo:
- O que o usuário entende: entrada de nome de usuário, senha ou PIN
- O que o usuário possui: um código de segurança
- O que o usuário representa: uma captura biométrica (rosto, voz, impressão digital, etc.)
Reduza as taxas de fraude com biometria.
Com os criminosos cada vez mais sofisticados e capazes de contornar com sucesso os métodos atuais de prevenção de fraudes, a autenticação multifator (MFA) proporciona aos usuários uma experiência perfeita sem comprometer medidas de segurança robustas. Além disso, a biometria se tornou o padrão ouro para autenticação e verificação em todo o mundo. As empresas de tecnologia financeira (Fintechs) devem integrar os protocolos de segurança adequados para implementar a MFA e reduzir significativamente as taxas de fraude.
