La pandemia ha propiciado una mayor adopción de la tecnología financiera o «fintech». Como resultado, ha comenzado la «revolución fintech», con soluciones diseñadas para ayudar a las empresas, a los empresarios y a los consumidores a gestionar mejor sus operaciones financieras, sus procesos y sus vidas. Lamentablemente, este aumento, junto con la mayor frecuencia de las transacciones digitales, ha dado lugar a un incremento de los índices de fraude y de las pérdidas. En concreto, el fraude de identidad y los problemas de seguridad están afectando al sector fintech y generan una sensación de urgencia por desarrollar nuevos métodos de prevención para el sector.
La revolución de las fintech
La gente de todo el mundo está adoptando rápidamente las soluciones fintech. De hecho, se estima que el mercado mundial de la tecnología financiera alcanzará los 190.000 millones de dólares en 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del 13,7 %. Solo en Estados Unidos, hubo 10 755 startups fintech en noviembre de 2021, lo que la convierte en la región con más startups fintech a nivel mundial. Curiosamente, China tiene la tasa de adopción de la tecnología financiera más alta, con un un 92 % de la adopción de estas tecnologías por parte de las pequeñas y medianas empresas.
Lamentablemente, esta rápida adopción y expansión del sector fintech trae consigo problemas de fraude y seguridad para este sector del mercado. Durante la conferencia sobre resultados del cuarto trimestre de 2021, el director financiero de PayPal, John Rainey, afirmó que la empresa había identificado 4,5 millones de cuentas que, en su opinión, «se crearon de forma ilegítima». Como consecuencia, sus acciones cayeron un 25 % tras informar también de que los beneficios no alcanzaron las expectativas de Wall Street.
Desde que comenzó la pandemia, los problemas de fraude en el sector fintech han aumentado a un ritmo alarmante. Empresas de alquiler de coches como Avis y Hertz dejaron de aceptar tarjetas de aplicaciones como Chime, Cash App y PayPal, y a los usuarios de Chime les robaron dinero de sus cuentas. Además, Robinhood elaboró una lista de bancos a los que prohíbe las transferencias desde como medida para frenar las pérdidas derivadas del fraude. La reciente admisión por parte de PayPal de sus dificultades con el fraude plantea la pregunta de cómo se están viendo afectadas otras empresas de tecnología financiera. La realidad es que, debido a los constantes cambios tecnológicos y al aumento de la frecuencia y el volumen de las transacciones digitales, las empresas no siempre están plenamente preparadas para prevenir el fraude. Esto se debe a menudo a que las técnicas actuales de prevención del fraude se basan en la detección manual, lo que significa que, antes de que una empresa pueda aplicar medidas preventivas, una persona debe detectar primero algún tipo de fraude.
Es necesario reforzar la seguridad
El sector financiero no es ajeno a la tecnología biométrica. Muchas aplicaciones de banca móvil utilizan la autenticación biométrica y la alta de clientes a distancia ha permitido la banca sin sucursales en un momento en el que se necesitan soluciones sin contacto. Sin embargo, el sector fintech necesita métodos de seguridad aún más sólidos que incluyan la autenticación biométrica multifactorial, capaz de reducir significativamente el riesgo de fraude tanto para los consumidores como para las empresas.
La autenticación multifactorial (MFA) es una medida de seguridad que solicita a los usuarios que verifiquen su identidad. El objetivo de la MFA es crear una capa adicional de protección que dificulte el acceso de personas no autorizadas a datos de los clientes, como su ubicación física, su dispositivo informático, la red o la base de datos. Para ello, la MFA solicita al usuario que proporcione varios elementos de identificación antes de permitirle el acceso a un dispositivo o una aplicación, entre los que se incluyen:
- Lo que entiende el usuario: introducción del nombre de usuario, la contraseña o el PIN
- Lo que tiene el usuario: un código de seguridad
- Qué es un usuario: un dato biométrico (rostro, voz, huella dactilar, etc.)
Reducir las tasas de fraude con la biometría
Dado que los delincuentes son cada vez más sofisticados y son capaces de eludir con éxito los métodos actuales de prevención del fraude, la autenticación multifactorial (MFA) ofrece a los usuarios una experiencia fluida sin renunciar a unas medidas de seguridad sólidas. Además, la biometría se ha convertido en el estándar de referencia para la autenticación y la verificación en todo el mundo. Las empresas fintech deberían integrar los protocolos de seguridad adecuados para aplicar la MFA y reducir significativamente las tasas de fraude.
