Los pagos biométricos han dejado de ser solamente conceptos futuristas para convertirse en soluciones reales, redefiniendo la forma en que los consumidores autentican sus transacciones. La integración del reconocimiento facial y de voz está reemplazando los PIN tradicionales, las contraseñas y la autenticación de dos factores (2FA).

La adopción de transacciones financieras basadas en biometría ha sido impulsada principalmente por la demanda de los consumidores de una mayor seguridad y comodidad. Los pagos biométricos sin contacto, como Face ID de Apple Pay y la autenticación por huella dactilar en dispositivos Android, ya son ampliamente utilizados. Mientras tanto, las instituciones financieras y las plataformas de pago digital están expandiendo la autenticación biométrica avanzada para proporcionar servicios como banca en línea, pagos en e-commerce e incluso billeteras de criptomonedas.

Este cambio convierte la verificación biométrica en un pilar esencial para la próxima generación de transacciones financieras más seguras y resistentes al fraude. Un ejemplo de esto es la eliminación del fraude en transacciones sin tarjeta presente (card-not-present fraud), una de las principales vulnerabilidades de los sistemas de pago tradicionales. A diferencia de las credenciales de tarjetas de crédito, que pueden ser robadas y revendidas en la “dark web”, los datos biométricos son únicos y prácticamente imposibles de replicar sin la presencia física del usuario.

Descubre 3 maneras en que la biometría puede ayudar a prevenir fraudes en los pagos.

Reducción del Fraude por “Chargeback” (Reembolso) en Transacciones en Línea

Primero, comencemos con uno de los mayores problemas que la biometría está ayudando a resolver para todo tipo de organizaciones: los «chargebacks”.

El fraude por “chargeback”, también conocida como fraude amistoso, ocurre cuando los consumidores disputan transacciones legítimas, lo que a menudo genera pérdidas financieras para las empresas. Según informes recientes del sector, los “chargebacks” les cuestan miles de millones de dólares anualmente a comerciantes e instituciones financieras, lo que hace que la prevención del fraude sea una prioridad esencial.

La verificación de identidad biométrica se ha convertido en una solución revolucionaria, especialmente en los sectores de Servicios Financieros e iGaming, para combatir el fraude por “chargeback”. Cuando los pagos, por ejemplo, requieren reconocimiento facial o de voz, se vuelve mucho más difícil para los estafadores disputar transacciones de manera indebida.

La autenticación biométrica crea una prueba de identidad inquebrantable, evitando disputas no autorizadas, reduciendo así la exposición de las instituciones financieras a actividades fraudulentas.

Las plataformas que integran autenticación biométrica en el proceso de verificación de pagos están experimentando menos “chargebacks” y menos disputas fraudulentas. Al vincular cada transacción con el perfil biométrico único del usuario, se elimina cualquier ambigüedad sobre si la transacción fue realmente autorizada por el titular de la tarjeta.

Ahora, exploremos algunos ejemplos específicos del sector y entendamos cómo la biometría puede ayudar a resolver desafíos relacionados con el fraude en los pagos…

Cómo la Biometría Ayuda a Prevenir el Fraude en los Servicios Financieros

Las empresas de servicios financieros enfrentan desafíos constantes relacionados con el fraude de identidad, el lavado de dinero y la toma de control de cuentas. Los métodos tradicionales de verificación, como la autenticación basada en conocimiento (KBA) y la autenticación en dos pasos mediante SMS, están perdiendo efectividad frente a las nuevas tácticas de fraude.

La autenticación biométrica surge como una solución más segura y eficiente, asegurando que solo los usuarios legítimos puedan acceder a sus cuentas y autorizar transacciones. Además de reducir el fraude, la biometría agiliza el proceso de Know Your Customer (KYC), permitiendo un onboarding más rápido y eficiente mientras garantiza el cumplimiento de las normativas financieras en constante evolución.

Para bancos, empresas FinTech y otras instituciones financieras, la verificación de identidad biométrica puede:

• Reducir el fraude por toma de control de cuentas, asegurando que solo los usuarios verificados puedan iniciar sesión.
• Prevenir transferencias no autorizadas y fraudes en la banca digital.
• Mejorar la experiencia del cliente, haciendo que las aplicaciones de banca móvil sean más seguras y fáciles de usar.

A medida que el sector financiero adopta estrategias digitales, la biometría se vuelve esencial para proteger transacciones sensibles y mantener la confianza en el ecosistema financiero.

Cómo la Biometría Está Transformando el iGaming y el Sector de Apuestas

Otro sector fuertemente afectado por los desafíos relacionados con el fraude es el de juegos en línea y apuestas. El iGaming y las apuestas en línea son objetivos frecuentes de fraudes como multi-cuentas, robo de identidad y lavado de dinero. Para garantizar el cumplimiento de las regulaciones del sector y proteger tanto sus plataformas como a sus clientes, los operadores deben implementar medidas estrictas de verificación de identidad.

La tecnología biométrica está revolucionando la verificación de identidad en el iGaming y proporcionando mayor seguridad al sector. Entre sus principales beneficios se destacan:

• Prevención de apuestas por menores de edad, garantizando una verificación precisa de la edad.
• Reducción del fraude de autoexclusión, evitando que usuarios restringidos creen nuevas cuentas con identidades falsas.
• Mayor seguridad en transacciones de alto valor, previniendo el uso fraudulento de credenciales de pago robadas.

Facilitar el onboarding de jugadores, permitiendo a los operadores verificar identidades y cumplir con los requisitos de KYC en tiempo real, sin la necesidad de cargar documentos complejos o realizar verificaciones manuales, brindando una experiencia más fluida para el usuario.

A medida que los reguladores imponen requisitos de cumplimiento más estrictos para la industria de las apuestas en línea, la verificación de identidad biométrica se vuelve esencial para ayudar a los operadores a cumplir con estas exigencias, al mismo tiempo que minimiza las pérdidas relacionadas con el fraude.

Por qué no todas las empresas de tecnología biométrica están al mismo nivel

A pesar de las ventajas en seguridad, no todas las soluciones biométricas son igualmente efectivas en la lucha contra el fraude. Algunas cuentan con capacidades de seguridad menos avanzadas y son vulnerables a amenazas generadas por IA, como los “deepfakes” y los modelos de reconocimiento facial falsificados. Estas fallas pueden exponer las soluciones biométricas más débiles a brechas de seguridad y fraudes de identidad.

Principales criterios para elegir un proveedor de autenticación biométrica:

• Cifrado y Protección de Datos – Asegúrese de que el proveedor prioriza un cifrado adecuado en todas las etapas, incluyendo la captura, transmisión y almacenamiento de los datos biométricos.
• Detección de Ataques por Presentación (PAD) y Prevención de “Spoofing” – El proveedor debe implementar prueba de vida (liveness detection) para garantizar que solo los usuarios reales sean autenticados, además de medidas contra “deepfakes” y ataques basados en IA generativa.
• Seguridad “Zero-Trust” – La solución debe estar alineada con los principios de confianza cero, garantizando una autenticación continua y un control de acceso estricto, siguiendo el enfoque de «no confíes en nadie, verifica a todos».

El Futuro de los Pagos

La verificación biométrica de identidad no es solamente una mejora tecnológica, sino el futuro de las transacciones financieras, especialmente en sectores de alto riesgo como los Servicios Financieros y el iGaming. A medida que las tácticas de fraude evolucionan, los protocolos de seguridad también deben adaptarse, haciendo que soluciones preparadas para el futuro, como la biometría, sean esenciales para las organizaciones que dependen de transacciones seguras y confiables.