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Melhorando a integração e Autenticação financeira por meio da biometria
O mundo realmente se tornou digital. Atualmente, estima-se que 3,8 bilhões de pessoas tenham um smartphone1, o que representa quase metade da população mundial. A rápida ascensão dos smartphones em todo o mundo nos últimos anos mudou muito da forma como vivemos nossas vidas, desde as mídias sociais até as compras on-line. Os bancos e as empresas de serviços financeiros também tiveram que se adaptar a esse novo cenário digital, oferecendo aos seus clientes novas maneiras de acessar e gerenciar suas contas.
A chegada da COVID-19 apenas intensificou essas tendências, aumentando muito a demanda geral por soluções financeiras baseadas em dispositivos móveis que não exigiriam visitas presenciais que poderiam colocar em risco a saúde de uma pessoa. Essa combinação da onipresença do smartphone e da relutância em viajar chamou a atenção para os procedimentos tradicionais de integração e Autenticação financeira, destacando a importância de oferecer aos clientes financeiros um meio de abrir e acessar suas contas com segurança em um local remoto. Com tantos bancos e empresas financeiras procurando maneiras de enfrentar esses desafios, a biometria é a solução ideal para a integração remota e segura e Autenticação de transações.
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https://www.aware.com/wp-content/uploads/2023/01/BranchlessBanking-Knomi_WhitePaper_0123.pdf
Integração e Autenticação Financeira Tradicional
Dois fluxos de trabalho importantes para qualquer cliente de conta bancária ou financeira são a integração e o processamento de transações. A integração é o processo pelo qual os indivíduos iniciam suas Etapas como clientes e, normalmente, é o momento em que eles abrem uma nova conta. As transações, por sua vez, geralmente ocorrem sempre que um cliente precisa acessar sua conta pessoal para movimentar dinheiro ou fazer uma alteração.
Historicamente, tanto a integração quanto o acesso à conta têm sido processos presenciais, exigindo que o titular da conta visite uma agência local. O representante da agência verificaria a Identidade da pessoa face e atenderia às necessidades específicas do cliente. Com a proliferação da Internet e dos smartphones, essas exigências presenciais começaram a mudar para soluções mais móveis que poderiam ser realizadas on-line. Hoje, a maioria das instituições financeiras oferece a seus clientes um meio de realizar transações on-line ou em um dispositivo móvel. No entanto, o processo de integração continua sendo um procedimento presencial - uma exigência cada vez mais inconveniente para os clientes.
Os desafios das práticas contemporâneas
Embora a integração presencial seja certamente um método testado e comprovado de registro de clientes, há vários desafios nos procedimentos atuais que as instituições financeiras são cada vez mais forçadas a enfrentar. O primeiro é a inconveniência. Com quase metade da população do planeta acostumada a fazer negócios com seus smartphones, exigir que os clientes visitem um escritório é uma noção cada vez mais ultrapassada. Os clientes já esperam poder pagar suas contas e digitalizar cheques por meio de seus smartphones, portanto, ter que ir a uma agência para abrir uma conta geralmente é uma surpresa inconveniente. A COVID-19 apenas exacerbou esse problema, forçando as pessoas a confiarem nos dispositivos móveis mais do que nunca.
As experiências de integração atuais também consomem muito tempo. Deixando de lado o tempo de deslocamento, a espera por um representante, o processamento da papelada e a verificação dos documentos de identificação é um processo longo que os clientes têm de suportar. Aproximadamente 63% dos consumidores abandonaram uma solicitação devido ao tempo que o processo levou2 , o que representa um problema potencialmente grande para as instituições financeiras.
O último grande desafio dos procedimentos contemporâneos de integração é como eles limitam a capacidade da instituição de atrair novos clientes. As populações rurais nem sempre têm acesso razoável a uma agência ou escritório local. Essa falta de acesso limita a capacidade dos bancos ou das empresas de serviços financeiros de atrair novos clientes. Oferecer um processo de integração móvel e seguro não só seria mais conveniente para os clientes existentes, mas também ajudaria a atrair novos clientes.
Quando se trata de processamento de transações, os bancos e as instituições financeiras atuais já oferecem a seus clientes a capacidade de processar transações por meio de um dispositivo móvel. Mas, embora isso satisfaça muitos dos problemas enfrentados pela integração contemporânea, há um problema subjacente nos procedimentos modernos Autenticação : as senhas não são mais um método de Autenticação satisfatoriamente seguro. Todos os dias, parece que ouvimos falar de novos casos de violações de dados em grande escala ou de Fraude generalizadas, pois os hackers se tornaram bastante hábeis em roubar ou adivinhar senhas.
O custo dos ataques cibernéticos foi o que mais atingiu o setor bancário nos últimos anos, chegando a um custo médio de US$ 18,3 milhões anuais por empresa2. Atualmente, estima-se que mais de 70% de todas as violações de dados têm motivação financeira3, o que aumenta a pressão sobre os bancos e as empresas financeiras para que tomem medidas para evitar que esses tipos de ataques sejam bem-sucedidos. O simples fato é que as senhas não são mais seguras o suficiente para proteger nossos ativos financeiros e informações pessoais. Para combater essas ameaças e enfrentar os desafios atuais de integração, a biometria é uma solução ideal a ser considerada.
Os benefícios da biometria na integração e Autenticação financeira
Há vários motivos pelos quais a biometria deve ser uma das principais considerações para bancos e instituições financeiras que buscam aprimorar seus fluxos de trabalho de integração e proteger seus valiosos ativos:
Baseado em dispositivos móveis:
A biometria moderna está cada vez mais móvel, usando as câmeras e os microfones encontrados nos smartphones e dispositivos móveis atuais para realizar um reconhecimento facial e voz altamente preciso. Documentos de identificação, como carteiras de motorista ou passaportes, também podem ser associados a um indivíduo e verificados por meio do uso de "selfies" e da funcionalidade biométrica móvel. Ao colocar essa funcionalidade nas mãos do consumidor, ele pode ser registrado em um sistema ou posteriormente autenticado de praticamente qualquer lugar, aumentando a capacidade de uma empresa de atender convenientemente seus clientes atuais e atrair novos clientes que não querem ou não podem visitar uma filial local.
Aumento da segurança:
Com as senhas cada vez mais demonstrando ser um método Autenticação não confiável, a biometria serve como uma alternativa ideal para aqueles que buscam aumentar segurança. Ao contrário das senhas, a biometria não pode ser roubada ou adivinhada. A biometria usa algo que é exclusivo de cada pessoa - um face ou vozmuito mais difícil para os possíveis invasores contorná-la. A biometria também costuma apresentar detecção de liveness para determinar se o usuário é uma pessoa viva, que respira, e não uma apresentação ou ataque de "falsificação" usando uma foto, um vídeo ou uma máscara. Com essas medidas biométricas em vigor, os bancos e as empresas financeiras podem ter certeza de que os clientes que estão sendo integrados não são impostores que pretendem abrir uma conta de forma fraudulenta e que seus procedimentos Autenticação de clientes não são mais suscetíveis a senhas Fraude.
Conveniência adicional:
A inclusão da biometria acrescenta um nível de conveniência a quase todas as interações com os clientes. Por serem móveis, os clientes não precisam mais se deslocar até uma agência local para abrir uma conta ou processar uma transação. A biometria móvel também é rápida, realizando uma correspondência de face e voz com detecção de liveness em segundos. O processo também é sem atrito para os usuários, não exigindo etapas adicionais além de uma selfie e/ou uma solicitação de voz . Por fim, muitas soluções biométricas têm configurações flexíveis à sua escolha, colocando a funcionalidade no dispositivo ou no servidor para atender à disponibilidade variável da rede e fornecer aos clientes uma solução biométrica praticamente em qualquer lugar do mundo.
Fornecimento de integração e Autenticação seguras e convenientes com o Knomi®.
A plataforma Autenticação biométrica móvel da Knomi® é uma boa opção para qualquer banco ou empresa de serviços financeiros que queira aprimorar suas práticas de integração ou Autenticação para enfrentar os desafios atuais. A Knomi usa dispositivos móveis para fornecer reconhecimento facial e voz seguro e conveniente para a Autenticação multifatorial móvel.
Autenticação móvel:
O Knomi fornece Autenticação multifatorial sem senha usando reconhecimento biométrico facial e voz e detecção de liveness , e é baseado em algoritmosmatching face e voz testados pelo NIST. Com os recursos biométricos multimodais do Knomi, os usuários podem ser autenticados com seus rostos, vozes ou uma combinação dos dois para uma segurança ainda maior. O Knomi também pode ser configurado para muitos casos de uso diferentes, fornecendo aos bancos e instituições financeiras os meios para personalizar a experiência do cliente para qualquer que seja a necessidade.
Detecção de Liveness :
Os algoritmos de detecção de ataques de apresentação Avançada do Knomi detectam não apenas a personificação da vítima, mas também a ocultação da Identidade , proporcionando aos bancos e às empresas financeiras a tranquilidade de saber que seus clientes são quem dizem ser. A detecção de liveness do Knomi também é passiva para os usuários, não exigindo etapas adicionais (como movimentos de cabeça solicitados) para ser eficaz. E a liveness do Knomi também funciona para fluxos de trabalho de verificação de integração, Autenticação e Documento .
Configurações flexíveis:
Além de suportar uma gama completa de sistemas operacionais móveis e baseados em servidor, a plataforma Knomi está disponível em configurações centradas no dispositivo, centradas no servidor e baseadas em navegador. As configurações baseadas em dispositivos colocam a funcionalidade biométrica no dispositivo de uma pessoa e são ideais para situações em que a disponibilidade da rede não é garantida. As configurações baseadas em servidor, no entanto, colocam a funcionalidade biométrica no servidor; uma solução perfeita para quando a disponibilidade da rede é forte. As configurações baseadas em navegador da Knomi servem como uma terceira opção, realizando a captura biométrica diretamente por meio de um navegador e colocando a funcionalidade adicional no servidor. Seja qual for a escolha, o Knomi continuará a oferecer o mesmo nível de segurança e conveniência.
Com o aumento da hesitação em viajar e das taxas de roubo de Identidade e violações de dados, este é o momento ideal para bancos e instituições financeiras considerarem a atualização de seus procedimentos de integração e Autenticação . Graças ao acréscimo de segurança, conveniência e flexibilidade que proporcionam, as soluções biométricas atuais oferecem às empresas financeiras uma maneira não apenas de proteger seus clientes atuais, mas também de atrair novos clientes.
Fontes:
1 - https://www.bankmycell.com/blog/how-many-phones-are-in-the-world
2 - https://www.accenture.com/_acnmedia/PDF-96/Accenture-2019-Cost-of-Cybercrime-Study-Final.pdf
3 - https://www.verizon.com/business/resources/reports/dbir/
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