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Mejorar la incorporación financiera y la Autenticación mediante la Biometría
El mundo se ha vuelto verdaderamente digital. Actualmente se calcula que 3.800 millones de personas poseen un teléfono inteligente1, lo que representa casi la mitad de la población mundial. El rápido ascenso de los teléfonos inteligentes en todo el mundo en los últimos años ha cambiado gran parte de nuestra forma de vida, desde las redes sociales hasta las compras en línea. Los bancos y las empresas de servicios financieros también han tenido que adaptarse a este nuevo panorama digital, ofreciendo a sus clientes nuevas formas de acceder a sus cuentas y gestionarlas.
La llegada de COVID-19 no hizo sino intensificar estas tendencias, aumentando enormemente la demanda general de soluciones financieras basadas en el móvil que no requirieran visitas en persona que pudieran poner en peligro la salud. Esta combinación de omnipresencia de los teléfonos inteligentes y reticencia a viajar ha puesto en tela de juicio los procedimientos financieros tradicionales de incorporación y Autenticación , destacando la importancia de proporcionar a los clientes financieros un medio para abrir y acceder a sus cuentas de forma segura desde una ubicación remota. Con tantos bancos y empresas financieras buscando formas de hacer frente a estos retos, Biometría es una solución ideal para la Autenticación remota y segura Autenticación transacciones.
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Onboarding financiero tradicional y Autenticación
Dos flujos de trabajo clave para cualquier cliente de banca o de cuentas financieras son la incorporación y el procesamiento de transacciones. La incorporación es el proceso por el que las personas comienzan su andadura como clientes, y suele ser el momento en el que abren una nueva cuenta. Las transacciones, por su parte, se producen cada vez que un cliente necesita acceder a su cuenta personal para mover dinero o realizar un cambio.
Históricamente, tanto la incorporación como el acceso a la cuenta han sido procesos presenciales, que requerían que el titular de la cuenta visitara una sucursal local. El representante de la sucursal verificaba la Rostro de la persona y gestionaba las necesidades específicas del cliente. Con la proliferación de Internet y los teléfonos inteligentes, estos requisitos presenciales empezaron a cambiar a soluciones más móviles que podían realizarse en línea. En la actualidad, la mayoría de las entidades financieras ofrecen a sus clientes la posibilidad de realizar transacciones en línea o desde un dispositivo móvil. Sin embargo, el proceso de incorporación sigue siendo principalmente un procedimiento presencial, un requisito cada vez más incómodo para los clientes.
Los retos de las prácticas contemporáneas
Aunque la incorporación en persona es sin duda un método de registro de clientes de probada eficacia, los procedimientos actuales plantean una serie de problemas que las entidades financieras se ven cada vez más obligadas a abordar. El primero es la incomodidad. Ahora que casi la mitad de la población mundial está acostumbrada a realizar sus gestiones desde sus teléfonos inteligentes, exigir a los clientes que acudan a una oficina es una noción cada vez más anticuada. Los clientes ya esperan poder pagar sus facturas y escanear cheques a través de sus teléfonos inteligentes, por lo que tener que visitar una sucursal para abrir una cuenta suele ser una sorpresa incómoda. COVID-19 no ha hecho sino agravar este problema, obligando a la gente a depender más que nunca de los dispositivos móviles.
Las experiencias de incorporación actuales también requieren mucho tiempo. Dejando a un lado el tiempo de desplazamiento, esperar a un representante, procesar el papeleo y verificar los documentos de identificación es un proceso largo que los clientes tienen que soportar. Aproximadamente el 63% de los consumidores han abandonado una solicitud debido a la duración del proceso2 , lo que representa un problema potencialmente importante para las entidades financieras.
El último reto importante para los procedimientos de incorporación contemporáneos es cómo limita la capacidad de una institución para atraer a nuevos clientes. Las poblaciones rurales no siempre tienen un acceso razonable a una sucursal u oficina local. Esta falta de acceso limita la capacidad de los bancos o empresas de servicios financieros para captar nuevos clientes. Ofrecer un proceso de contratación seguro y móvil no sólo sería más cómodo para los clientes actuales, sino que también ayudaría a captar nuevos clientes.
Cuando se trata de procesar transacciones, los bancos y las instituciones financieras actuales ya ofrecen a sus clientes la posibilidad de procesarlas a través de un dispositivo móvil. Pero aunque esto satisface muchos de los problemas a los que se enfrenta el onboarding contemporáneo, hay un problema subyacente en los procedimientos de Autenticación modernos: las contraseñas ya no son un método de Autenticación satisfactoriamente seguro. Cada día parece que oímos hablar de nuevos casos de violaciones de datos a gran escala o de Fraude generalizados, ya que los piratas informáticos se han vuelto muy expertos en robar o adivinar contraseñas.
El coste de los ciberataques ha golpeado con mayor dureza al sector bancario en los últimos años, alcanzando un coste medio de 18,3 millones de dólares anuales por empresa2. Actualmente se calcula que más del 70% de todas las violaciones de datos tienen una motivación económica3, lo que ejerce una presión cada vez mayor sobre los bancos y las empresas financieras para que tomen medidas que impidan el éxito de este tipo de ataques. El hecho es que las contraseñas ya no son lo suficientemente seguras para proteger nuestros activos financieros e información personal. Tanto para combatir estas amenazas como para hacer frente a los retos actuales de la incorporación, Biometría es una solución ideal a tener en cuenta.
Las ventajas de Biometría en la incorporación y Autenticación financiera
Hay una serie de razones por las que Biometría debería ser una de las principales consideraciones para los bancos e instituciones financieras que buscan mejorar sus flujos de trabajo de incorporación y proteger sus valiosos activos:
Basado en el móvil:
La Biometría moderna es cada vez más móvil, ya que utiliza las cámaras y micrófonos de los teléfonos inteligentes y dispositivos móviles actuales para realizar un reconocimiento de Rostro y Voz de gran precisión. Los documentos de identificación, como los permisos de conducir o los pasaportes, también pueden asociarse a una persona y verificarse mediante el uso de "selfies" y funciones biométricas móviles. Al poner esta funcionalidad en manos del consumidor, éste puede registrarse en un sistema o autenticarse posteriormente desde prácticamente cualquier lugar, lo que aumenta la capacidad de una empresa para atender cómodamente a sus clientes actuales y atraer a otros nuevos que actualmente no quieren o no pueden visitar una sucursal local.
Mayor Seguridad:
Dado que las contraseñas resultan cada vez menos fiables como método de Autenticación , Biometría es una alternativa ideal para quienes desean aumentar la Seguridad. A diferencia de las contraseñas, Biometría no se puede robar ni adivinar. La Biometría utiliza algo que es único para cada persona, un Rostro o una Vozhace que sea mucho más difícil de eludir para los posibles atacantes. La Biometría también suele incluir detección prueba de vida facial para determinar si un usuario es una persona viva y no una presentación o un ataque de "suplantación" mediante una foto, un vídeo o una máscara. Con estas medidas biométricas, los bancos y las empresas financieras pueden estar seguros de que los clientes que se incorporan no son impostores que buscan abrir una cuenta de forma fraudulenta, y de que sus procedimientos de Autenticación de clientes ya no son susceptibles de contraseñas Fraude.
Mayor comodidad:
La inclusión de Biometría añade un nivel de comodidad a casi todas las interacciones con los clientes. Al ser móviles, los clientes ya no tienen que desplazarse a una sucursal local para abrir una cuenta o tramitar una transacción. Biometría móvil también es rápida, ya que realiza una coincidencia de Rostro y Voz con detección prueba de vida facial en cuestión de segundos. El proceso tampoco supone ninguna fricción para los usuarios, ya que no requiere ningún paso adicional más allá de un selfie y/o una solicitud de Voz . Por último, muchas soluciones biométricas tienen configuraciones flexibles para elegir, colocando la funcionalidad en el dispositivo o servidor para hacer frente a la disponibilidad de red variable y proporcionar a los clientes una solución biométrica prácticamente en cualquier parte del mundo.
Autenticación y contratación seguras y cómodas con Knomi
La plataforma de Autenticación biométrica móvil Knomi® es una opción sólida para cualquier banco o empresa de servicios financieros que desee mejorar sus prácticas de incorporación o Autenticación para hacer frente a los retos actuales. Knomi utiliza dispositivos móviles para proporcionar un reconocimiento facial y de Voz seguro y cómodo para la Autenticación móvil multifactor.
Autenticación móvil:
Knomi proporciona Autenticación multifactor sin contraseña mediante reconocimiento biométrico facial y de Voz y detección prueba de vida facial , y se basa en algoritmos de Rostro y Voz Cotejo probados por el NIST. Con las capacidades biométricas multimodales de Knomi, los usuarios pueden ser autenticados con sus rostros, voces, o una combinación de ambos para una Seguridad aún mayor. Knomi también se puede configurar para muchos casos de uso diferentes, proporcionando a los bancos e instituciones financieras los medios para personalizar la experiencia del cliente para cualquiera que sea la necesidad.
prueba de vida facial Detección:
Los avanzados algoritmos de detección de ataques de presentación de Knomi detectan no sólo la suplantación de la víctima, sino también la ocultación de Identidad , proporcionando a bancos y empresas financieras la tranquilidad de que sus clientes son quienes dicen ser. La detección facial de Knomi prueba de vida facial de prueba de vida facial también es pasiva para los usuarios, ya que no requiere pasos adicionales (como movimientos de cabeza solicitados) para ser eficaz. Knomi prueba de vida facial facial también funciona para flujos de trabajo de onboarding, Autenticación yVerificación Documento .
Configuraciones flexibles:
Además de ser compatible con una amplia gama de sistemas operativos móviles y basados en servidor, la plataforma Knomi está disponible en configuraciones centradas en el dispositivo, centradas en el servidor y basadas en navegador. Las configuraciones basadas en dispositivos colocan la funcionalidad biométrica en el dispositivo de una persona y son ideales para situaciones en las que la disponibilidad de la red no está garantizada. Las configuraciones basadas en servidor, sin embargo, colocan la funcionalidad biométrica en el servidor; una solución perfecta para cuando la disponibilidad de la red es fuerte. Las configuraciones de Knomi basadas en navegador constituyen una tercera opción, ya que realizan la captura biométrica directamente a través de un navegador y colocan la funcionalidad adicional en el servidor. Sea cual sea la elección, Knomi seguirá proporcionando el mismo nivel de Seguridad y comodidad.
Con el aumento de la indecisión a la hora de viajar y de los índices de robo de Identidad y violación de datos, este es el momento ideal para que los bancos y las instituciones financieras consideren actualizar sus procedimientos de incorporación y Autenticación . Gracias a la mayor Seguridad, comodidad y flexibilidad que proporcionan, las soluciones biométricas actuales ofrecen a las empresas financieras una forma no sólo de proteger a sus clientes actuales, sino también de atraer a otros nuevos.
Fuentes:
1 - https://www.bankmycell.com/blog/how-many-phones-are-in-the-world
2 - https://www.accenture.com/_acnmedia/PDF-96/Accenture-2019-Cost-of-Cybercrime-Study-Final.pdf
3 - https://www.verizon.com/business/resources/reports/dbir/
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