Las entidades financieras se enfrentan a una gran variedad de riesgos en lo que respecta a la amenaza del fraude. El impacto del fraude puede ser considerable, y abarca desde la pérdida de ingresos y el daño a la reputación hasta sanciones legales y multas regulatorias. Los ciberdelincuentes utilizan tácticas sofisticadas para infiltrarse en las entidades financieras y robar información confidencial, y estos ataques no solo se dirigen a los clientes, sino también a los empleados, que pueden caer, sin saberlo, en estafas de phishing o en estratagemas de ingeniería social. Además, el fraude interno puede suponer un riesgo considerable, ya que los empleados con acceso a sistemas y datos críticos pueden aprovecharse de su cargo para obtener beneficios personales. Teniendo esto en cuenta, las entidades financieras deben supervisar y reforzar continuamente sus medidas de seguridad para proteger sus sistemas, sus datos y a sus clientes frente a la amenaza inminente del fraude.
Aquí es donde entra en juego la integración de la autenticación biométrica con la orquestación de identidades; una solución excelente para hacer frente al reto de garantizar la seguridad del control de acceso y reducir el riesgo de actividades fraudulentas. La autenticación biométrica es un proceso que utiliza características fisiológicas únicas, como el reconocimiento facial, el reconocimiento de voz, el escaneo del iris, las huellas dactilares o incluso la biometría conductual, como los patrones de escritura, para verificar la identidad de una persona. Por su parte, la orquestación de identidades es una herramienta esencial que se utiliza para gestionar y controlar de forma fluida y eficiente el acceso a aplicaciones, sistemas y datos en múltiples plataformas, en combinación con los sistemas de gestión de identidades y accesos (IAM).
¿Qué significa todo esto? Pues bien, la combinación de la autenticación biométrica con la gestión integrada de identidades ofrece a los bancos y a las entidades financieras una ventaja adicional frente al fraude.
Para comprender mejor las ventajas de esta integración, sigue leyendo:
- Esta combinación mejora el nivel de seguridad de los sistemas de control de acceso. Reduce la dependencia de credenciales estáticas, como contraseñas o códigos PIN, que pueden ser robadas o pirateadas. Con la autenticación biométrica, se verifica la identidad de los usuarios a través de sus rasgos físicos únicos (o biometría conductual), lo que aumenta la dificultad de que otras personas accedan sin autorización. Esto reduce el riesgo de actividades fraudulentas, como la apropiación de cuentas o el robo de identidad, que pueden acarrear pérdidas económicas considerables tanto para los bancos como para los clientes.
- Estos dos sólidos procesos ofrecen a los clientes una forma más cómoda de iniciar sesión, lo que también mejora la experiencia del usuario. Gracias a la biometría, los usuarios ya no tienen que recordar contraseñas ni códigos PIN, lo que puede reducir la frustración de los usuarios y mejorar sus niveles de satisfacción: se acabó el cansancio por las contraseñas. Según Visa, «el 46 % de las personas considera que la autenticación biométrica es más segura y cómoda que las contraseñas tradicionales, mientras que el 70 % la considera más fácil de usar». Esto ahorra tiempo y esfuerzo, al tiempo que proporciona mejores medidas de seguridad, lo que, en última instancia, fomenta la fidelidad y la retención de los clientes.
- La integración del análisis del comportamiento en la gestión de identidades permite a los bancos detectar actividades fraudulentas en tiempo real. Mediante el uso de algoritmos basados en el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, la biometría conductual puede ayudar a los bancos a detectar comportamientos inusuales en las interacciones de los usuarios a través de múltiples aplicaciones y sistemas. Señala actividades sospechosas, como el uso de diferentes dispositivos, clics inusuales o cambios de ubicación que, por lo general, no encajarían en el patrón de comportamiento del usuario. Esta información permite a los bancos prevenir rápidamente las actividades fraudulentas, reduciendo así en gran medida el riesgo de daños reputacionales y financieros o de fraude de identidad.
- La coordinación de identidades y la autenticación biométrica también facilitan la gestión del acceso de los empleados. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), «casi la mitad de todos los casos de fraude y malversación bancaria son cometidos por personas de dentro de la propia entidad». La coordinación de identidades garantiza que los empleados sean autenticados, verificados y autorizados para acceder a datos y sistemas confidenciales, de acuerdo con la descripción de sus funciones. Esto reduce el riesgo de amenazas internas y del uso indebido de privilegios, protegiendo así los datos y los activos de las entidades financieras.
- La combinación de estas dos herramientas también mejora el cumplimiento normativo de las entidades financieras. Al cumplir con los requisitos de «Conoce a tu cliente» (KYC) o «Conoce tu negocio» (KYB), así como con la normativa contra el blanqueo de capitales (AML), las entidades financieras pueden reducir el riesgo de verse expuestas a sanciones legales y normativas. La gestión integrada de identidades garantiza que los datos de los clientes sean precisos y estén actualizados en todos los sistemas, lo que reduce el riesgo de incoherencias y errores y, por lo tanto, permite cumplir con las normas reglamentarias.
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La combinación inigualable de la autenticación biométrica con la integración de la gestión coordinada de identidades constituye una solución eficaz de ciberseguridad de la que pueden beneficiarse las entidades financieras. La solución refuerza las medidas de seguridad, ofrece una experiencia de usuario fluida, fomenta el cumplimiento normativo, detecta actividades fraudulentas en tiempo real y facilita la gestión del acceso de los empleados. Al adoptar estas medidas, las entidades financieras pueden situarse en una posición sólida frente a los intentos de fraude, reducir el riesgo de exponerse a sanciones legales y normativas, y ganarse la confianza y la fidelidad de los clientes.
