Es difícil superar la comodidad de «Internet». Películas desde la comodidad de nuestros sillones reclinables, eventos deportivos con un sinfín de aperitivos a mano en la cocina, o la selección y entrega de la compra sin levantarnos del sofá: ahora esperamos que todo esté a nuestro alcance a través de cualquiera de nuestros dispositivos conectados.
La banca no es una excepción. Es difícil superar la comodidad de ingresar cheques, consultar extractos y transferir dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar que elijamos. Se prevé que el número de usuarios activos de la banca online en todo el mundo crezca hasta superar los 2.500 millones en 2024, frente a los 2.100 millones actuales. Lo que quizá sí marque la diferencia es la gravedad del asunto. Ganar dinero requiere tiempo y esfuerzo; nadie quiere arriesgarse a perderlo a manos de un delincuente. Que alguien se haga pasar por ti para robarte un pedido de comida a domicilio es un problema mucho menor que el hecho de que alguien acceda a tu cuenta de ahorros. Los bancos de prestigio afrontan el reto de la protección del cliente con la misma seriedad.
Los bancos siguen avanzando en las áreas de atención al cliente y de servicios internos para garantizar la seguridad de los activos de los clientes en la banca móvil. La mayoría de las entidades financieras tienen previsto aumentar su presupuesto de seguridad entre un 20 % y un 30 % en 2022. Sin embargo, un aspecto clave de la banca online que no ha avanzado al mismo ritmo que en otras áreas es la dependencia de los usuarios respecto a las contraseñas.
¿Qué problema plantean las contraseñas para la seguridad de la banca móvil?
Lo más probable es que tengas un montón de contraseñas. En una época en la que todo, desde un frigorífico hasta una aspiradora, tiene una aplicación o está conectado de alguna forma a Internet, es muy probable que tengas, literalmente, cientos de contraseñas. Esa cifra no hace más que aumentar, en lugar de disminuir. Para hacer frente a esta situación, el 51 % de las personas utiliza la misma contraseña tanto para las cuentas de trabajo como para las personales. Esto ya de por sí es bastante peligroso, ya que, en ese caso, un pirata informático podría utilizar una contraseña robada o pirateada para acceder a varias cuentas. Pero recordar tus contraseñas probablemente también se está volviendo más difícil. Para ayudar a contrarrestar la vulnerabilidad de las contraseñas fáciles de adivinar o de piratear, y cumplir con una gran cantidad de normativas, los bancos han exigido el uso de contraseñas cada vez más complejas. Lo cual no hace más que fomentar el uso de contraseñas iguales en diversos sitios web por parte de los consumidores. O bien, si una persona tiene una contraseña única para cada cuenta, a menudo le cuesta mantener y recordar cada una de ellas.
Afortunadamente, existe una salida a esta situación tanto para los consumidores como para los bancos.
Cómo puede ayudar la tecnología biométrica en la banca móvil
Eliminar o reducir la dependencia de las contraseñas en la banca móvil agilizaría la experiencia del cliente, al tiempo que ayudaría a los bancos a ofrecer una seguridad de primer nivel y a cumplir con la normativa. Al integrar la biometría en un proceso de autenticación, un banco puede contribuir a reducir el riesgo de fraude de identidad. Imaginemos a un pirata informático que roba una contraseña y obtiene acceso a los datos bancarios de una persona, en comparación con otro pirata informático que necesitaría presentar una selfie, una contraseña y una autenticación por voz para acceder a esos mismos datos. La biometría utiliza las características físicas de una persona: el rostro, la voz, la huella dactilar, etc. Una persona puede confundir u olvidar su contraseña, pero su rostro sigue siendo el mismo.
La comodidad es fantástica desde el punto de vista del consumidor. Pero si un consumidor no tiene los medios para desplazarse a un banco y abrir una nueva cuenta, o si no hay ningún banco en su zona, toda la comodidad del mundo no servirá de nada. Los bancos pueden utilizar la biometría como método de autenticación independiente o como complemento de los procesos de autenticación existentes. La biometría permite abrir una cuenta íntegramente por Internet sin necesidad de presentar documentos de identidad en persona. El uso de la biometría ofrece a los clientes más opciones bancarias y supone una forma más rentable para que los bancos lleguen a nuevos clientes.
¿El software biométrico aumenta la seguridad de la banca móvil?
Tanto los clientes nuevos como los actuales probablemente estén acostumbrados a utilizar la biometría. El 75 % de los millennials ya se siente cómodo utilizando la biometría para identificarse. Incluso los baby boomers han manifestado que el reconocimiento facial les parece sencillo y práctico. La confianza en el proceso de autenticación es fundamental, ya que la reticencia a utilizar la biometría supondría un gran obstáculo que los bancos tendrían que superar.
Es posible que esa tranquilidad de los consumidores se deba, en parte, a que comprenden de forma innata que el uso de la biometría en la banca móvil contribuye a que sus activos estén más protegidos. La seguridad aumenta aún más cuando los bancos combinan diferentes modalidades biométricas en el proceso de autenticación.
Al combinar una modalidad biométrica, como el reconocimiento facial, con una segunda, como la autenticación por voz, los clientes tienen la tranquilidad de saber que sus datos están protegidos sin las molestias que suponen las contraseñas complicadas ni el riesgo de depender excesivamente de algo que un estafador puede sustraer con mayor facilidad.
Más allá de la banca móvil: la biometría en la nube
La implantación de la biometría ha ayudado a los bancos a ofrecer nuevos servicios a sus clientes. Gracias a la biometría, los bancos agilizan el proceso de autenticación de sus clientes, ofrecen mayor seguridad al reducir la dependencia de las contraseñas y eliminan la necesidad de que los nuevos clientes se desplacen a una sucursal física para abrir cuentas. Estas ventajas pueden aplicarse a empresas más allá de las instituciones financieras.
La biometría en la nube permite a organizaciones de todo tipo y tamaño —no solo a los bancos— ofrecer a sus clientes soluciones de autenticación cómodas sin necesidad de desarrollar costosas plataformas de autenticación. Los mismos procesos de autenticación, reforzados en materia de seguridad gracias a la biometría, pueden mejorar la seguridad tanto de los clientes que acceden a sus datos financieros en un banco como de una enfermera que consulta historiales médicos en un hospital. Del mismo modo que un cliente no siempre puede desplazarse a un banco para abrir una nueva cuenta, un nuevo empleado no siempre puede desplazarse a la sede central de la empresa para incorporarse a un nuevo puesto de trabajo. Los casos de uso pueden variar, pero una autenticación sólida y fiable puede resolver una gran variedad de problemas empresariales.
Aunque todos queremos la comodidad de acreditar nuestra identidad fácilmente (por ejemplo, escaneando nuestro dedo), no queremos sacrificar la seguridad para conseguirlo. El uso de la biometría en la banca móvil nos ha demostrado que podemos tener seguridad y comodidad. Y a medida que la tecnología y la confianza en el uso de la biometría sigan mejorando, es probable que esas ventajas se extiendan a otros ámbitos. Puede que llegue un momento en el que no tengamos que presentarnos en persona ni mostrar nuestros documentos de identidad. Y, como hemos aprendido al ver eventos deportivos en nuestras tabletas, la comodidad mejora aún más con unos aperitivos.
