Cómo utilizan Knomi® los bancos latinoamericanos para ganar más clientes y evitar Fraude
Los espectaculares avances de la tecnología y las redes de telefonía móvil brindan a los bancos la oportunidad de hacer más accesibles sus servicios. Los clientes pueden ahora utilizar sus dispositivos móviles para solicitar rápidamente nuevas cuentas y líneas de crédito, acceder a la información de sus cuentas y realizar compras y transacciones, todo ello sin tener que acudir nunca a una sucursal o a un cajero automático. Los minoristas pueden conceder créditos para la compra de artículos de gran valor, como electrodomésticos, aparatos electrónicos y muebles, en el punto de venta.
En muchos aspectos, América Latina es líder mundial en la adopción de Biometría para aplicaciones comerciales, y las empresas de servicios financieros contribuyen en gran medida a esta tendencia. Para los clientes bancarios de Awareen la región, Biometríael reconocimiento facial en particular- está desempeñando un papel importante a la hora de hacer más accesible la banca móvil, haciéndola más cómoda y segura.
En todos los casos, los bancos están utilizando la "prueba de vida facial detecciónprueba de vida facial " ofrecida como parte de la solución de Autenticación biométrica móvil Knomi® de Aware. La prueba de vida facial detección prueba de vida facial se utiliza para garantizar que las imágenes faciales que se recogen son fiables para una serie de comprobaciones de Seguridad Biometría. Se aplica durante la incorporación de nuevos clientes, así como para mejorar el inicio de sesión en aplicaciones móviles mediante Autenticación biométrica.
Ejemplos de Fraude evitados mediante reconocimiento facial y prueba de vida facial detección prueba de vida facial
Los bancos de América Latina están demasiado familiarizados con las muchas formas en que los estafadores pueden intentar robarles a ellos y a sus clientes; entre ellas están los "ataques de presentación" que intentan burlar los mecanismos biométricos de Seguridad . En algunos de los casos más comunes, Fraude no es perpetrado por extraños, sino por miembros de la familia e incluso empleados. Los estafadores profesionales suelen recurrir a técnicas más repetibles. En ambos casos, Biometría hace que el onboarding y la Autenticación sean más resistentes al Fraude, pero requieren la detección prueba de vida facial para ello. A continuación se presentan algunos ejemplos de ataques de presentación y el papel de la detección prueba de vida facial .
Ataques internos
Una categoría común de Fraude es la cometida por una persona conocida: un familiar, amigo o compañero de trabajo con acceso relativamente fácil a los datos Identidad de su víctima desprevenida. Intentan utilizarlos para hacerse pasar por su víctima, ya sea para abrir una nueva cuenta en su nombre o para acceder a su cuenta existente sin su conocimiento. Utilizar el reconocimiento facial dificulta mucho este tipo de ataques; añadir Voz Biometría, aún más. En cualquier caso, la detección prueba de vida facial es necesaria para evitar que el agresor utilice una foto o un vídeo de su víctima -una "suplantación"- para hacerse pasar por ella.
Una categoría menos común de Fraude es la perpetrada por empleados bancarios. En este caso, un empleado recopila datos de Identidad de un solicitante de cuenta como parte de su proceso de incorporación, pero luego también le hace una foto o le graba un vídeo utilizando su dispositivo móvil personal. El solicitante no reconoce que esto no forma parte del proceso estándar. A continuación, el empleado utiliza la información de la cuenta y la imagen facial del cliente para acceder a la nueva cuenta; la línea de crédito del cliente desaparece antes de que llegue a utilizarla. la detección prueba de vida facial evita este tipo de ataque interno.
Identidades sintéticas
Otra categoría de Fraude consiste en la creación de "identidades sintéticas" que los estafadores crean y utilizan para obtener créditos y préstamos que nunca piensan devolver. Pueden hacerlo una y otra vez utilizando conjuntos de datos de Identidad completamente ficticios o basados parcialmente en una persona real. Biometría facial puede utilizarse para ayudar a proteger un proceso de incorporación móvil contra el uso de identidades sintéticas. Pero sin la detección prueba de vida facial de prueba de vida facial , un estafador podría utilizar una foto o un vídeo de otra persona, o un selfie en el que su Rostro esté parcialmente oculto. Esto impide que la imagen se utilice para varios mecanismos biométricos útiles de onboarding Seguridad (véase más adelante).
Cómo los bancos latinoamericanos utilizan Knomi para permitir un onboarding seguro y de baja fricción
Los nuevos clientes son una fuente esencial de crecimiento de los ingresos de cualquier banco, por lo que captarlos eficazmente es una de las funciones más importantes que pueden realizar. Pero la incorporación es también el momento en que los bancos son más vulnerables al Fraude. La incorporación es, en gran medida, un ejercicio deVerificación Identidad , en el que el banco trata de calibrar si se puede confiar una línea de crédito a un titular de cuenta potencial y si se comportará como cliente de buena fe.
Los bancos que han incorporado el software Knomi a su proceso de incorporación pueden aprovechar el selfie en directo de un solicitante para realizar varias comprobaciones de Identidad que sirven para verificar positivamente su Identidad y detectar cuándo se está intentando Fraude .
Las diferentes versiones de Knomi permiten que el proceso se lleve a cabo desde la aplicación móvil del banco o, alternativamente, a través de una página web en un móvil o un ordenador de sobremesa. El solicitante puede encontrar una URL en el sitio web del banco, en un correo electrónico publicitario o en un anuncio. Un cliente potencial solo tiene que hacer clic en el enlace desde su móvil u ordenador de sobremesa para iniciar un proceso de solicitud en un navegador, que incluye la captura de un selfie en directo. De este modo, un proceso basado en navegador y Biometría puede aumentar la Seguridad y reducir la fricción de un proceso de incorporación que no requiere que el solicitante instale una aplicación móvil antes de presentar la solicitud.
Los bancos latinoamericanos están utilizando el reconocimiento facial Knomi y la detección prueba de vida facial de prueba de vida facial para llevar a cabo diferentes comprobaciones deVerificación Identidad y detección de Fraude en el momento de la incorporación:
- Detección de intentos de suplantación de identidad de una víctima objetivo mediante "falsificaciones" como fotos en papel o digitales, vídeos o máscaras 2D y 3D;
- Detección de intento de ocultación de Identidad utilizando una imagen facial no propia, no humana o parcialmente oscurecida para evitar la futura detección de búsqueda basada en el reconocimiento facial; y
- No repudio, que es un término para describir la capacidad de un banco de reunir pruebas admisibles por un tribunal que asocien la actividad de un defraudador a una persona real; es decir, impedir que el defraudador repudie su participación en un intento de Fraude .
Pero la detección prueba de vida facial es también una parte esencial de estas otras medidas de Seguridad que se basan en el Cotejo y la búsqueda biométricos, que están siendo empleados por uno o más clientes latinoamericanos de Awarecomo parte de un proceso de incorporación:
- Coincidencia de la imagen facial con el DNI. Esta función, junto con la detección prueba de vida facial , garantiza que elDocumento emitido por el gobierno que se utiliza para transmitir los datos de Identidad es auténtico y pertenece al solicitante.
- Comprobaciones por duplicado. Se buscan imágenes faciales de otros clientes para asegurarse de que el solicitante no está intentando subrepticiamente ser titular de varias cuentas, utilizar una Identidad sintética o asumir la Identidad de un titular de cuenta existente.
- Comprobación de listas de vigilancia. Se buscan en bases de datos las imágenes faciales de defraudadores conocidos para asegurarse de que el solicitante no es un defraudador conocido.
- Comprobaciones en oficinas externas. Las imágenes faciales pueden enviarse a oficinas externas Sector de Seguridad Pública para determinar si tienen antecedentes penales.
Autenticación móvil mediante Biometría de confianza desde el embarque
Una vez que los clientes se han dado de alta y han abierto una cuenta, ahora pueden utilizar el selfie capturado durante el proceso de inscripción para iniciar sesión en su cuenta y realizar transacciones de forma más segura y cómoda a través de su aplicación móvil. Los clientes latinoamericanos de Awarehan incorporado Autenticación biométrica en sus aplicaciones de banca móvil, donde se utiliza como alternativa a las contraseñas, o como un paso necesario además de las contraseñas para las transacciones de mayor valor.
Al igual que con el onboarding, la detección prueba de vida facial es una función esencial para la Autenticación biométrica móvil, ya que sin ella, un estafador con acceso al teléfono de su víctima podría utilizar una suplantación para hacerse pasar por el propietario del dispositivo y acceder a sus cuentas. la detección prueba de vida facial evita este ataque de presentación.
Otra forma de hacer que Autenticación biométrica sea aún más resistente a la suplantación es emplear un enfoque multimodal; es decir, requerir una modalidad biométrica además Rostro , como Voz. Esto mejora el rendimiento biométrico de Seguridad (menos falsas coincidencias) y conveniencia (menos falsas no coincidencias) en un orden de magnitud.
Añadir Voz Cotejo y detección prueba de vida facial prueba de vida también complica exponencialmente la tarea de spoofing. La detecciónprueba de vida facial de Voz prueba de vida facial vida utiliza algoritmos que detectan si una muestra de Voz ha sido grabada previamente o ha sido generada sintéticamente. Con un enfoque Rostro, el estafador necesita una suplantación exitosa de Rostro para derrotar a la Seguridad biométrica. Con la combinación de Rostro y Voz , el defraudador también necesita emparejar y falsificar con éxito la Voz de la víctima, lo que resulta especialmente difícil, en parte porque las muestras de Voz de las víctimas que podrían utilizarse para crear una falsificación son mucho más difíciles de conseguir. En resumen, Biometría multimodal tiene un efecto exponencial en el rendimiento y la Seguridad, lo que resulta especialmente útil para las transacciones de alto valor.
Biometría se está convirtiendo en una parte esencial de la banca móvil
Las expectativas de los consumidores con respecto a sus aplicaciones de banca móvil siguen aumentando, sobre todo a medida que dejamos de utilizar el dinero en efectivo. Sin embargo, no se espera que esta capacidad suponga ningún sacrificio en materia de Seguridad . La Identidad es un elemento fundamental de la banca, y Biometría es un método deVerificación Identidad potente y elegante que complementa otros mecanismos de Seguridad . La Biometría también ofrece un nivel de comodidad que los consumidores demandan. Para varios bancos de América Latina, la Biometría es un imperativo comercial. Su visión es la de la Biometría como una característica esencial de sus servicios y de su marca. Con Knomi, Aware les está ayudando a hacer realidad esa visión.
